El pago de la hipoteca es algo que preocupa mucho a los ciudadanos, y más en estos momentos. Las cuotas mensuales se han disparado y miles de familias se encuentran en serios apuros para llegar a final de mes. Pero para evitar esto tenemos el ejemplo de Jose, un asturiano que ha conseguido ahorrarse hasta 200 euros en el préstamo hipotecario.
Era la segunda hipoteca que tenía en su vida y había aprendido mucho de la primera experiencia. Eso le llevó a tomar decisiones más adecuadas en los últimos tiempos, señaló en los micrófonos de la Cope.
¿Sabes qué es el "estrés hipotecario"?
Un porcentaje de población bastante elevado ya sufre lo que se conoce como "estrés hipotecario". Es decir, que dedica más del 35% de sus ingresos a abonar este préstamo. Se estima que en torno al 20% de los hogares se encuentran en ese estado.
Entre facturas, alimentación y consumos básicos, apenas les llega el sueldo. Muchos de los que hayan revisado recientemente sus hipotecas habrán comprobado como las cuotas subían hasta 200 euros. Algo que cogía por sorpresa a más de uno.
Dicha estimación se efectúa sobre una hipoteca media de 140.000 euros, a un plazo de 25 años. Con un diferencial del euríbor de +1 punto.
La clave para ahorrar 200 euros
Jose explicó su situación en el programa La Tarde. Indicó que en 2006 tenía una hipoteca de 160.000 euros, que con el incremento del euríbor pasó de 400 a 900 euros al mes. Aquella brutal subida le hizo aprender la lección.
Más de 15 años después contaba con los suficientes conocimientos para afrontar una situación similar. Tiene un piso en Asturias y para pagarlo recurrió a una hipoteca variable. Pero se cambió a una a tipo fijo y con la ayuda de su abogado consiguió que efectuaran la variación por apenas 40 euros más.
Eso le permitió que el ahorro llegara hasta los 200 euros. "Menos mal", respiraba aliviado. Quiso contar su caso para que le sirviera de referencia a todas esas personas que se encontraban como él.
No hay que pasar por alto que de los préstamos hipotecarios existentes, 4 millones son a tipo variable. Después de las subidas de los tipos de interés podía compensar ese modelo, pero ahora la mayoría ya se decanta por las fijas.
Los riesgos que tienen las hipotecas fijas
Las hipotecas a tipo fijo pueden resultar más atractivas a simple vista. Pero tampoco hay que dejarse llevar por las apariencias. La presidenta de la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN), Patricia Suárez, indica que debe valorarse mucho esta opción.
"Hay que evaluar si realmente les va a resultar un ahorro. Si en los últimos meses estábamos diciendo que valía la pena, ahora nos encontramos tipos fijos de 3 y 4 puntos, son muy altos", apunta. Eso provocará que resulte poco rentable y de hecho lo están desaconsejando.
También incide en la necesidad de poner el foco sobre los tipos fijos bajos, ya que pueden esconder una sorpresa desagradable. Lo enmascaran como ofertas muy competitivas, del 1,7% a tipo fijo, "que realmente es un ahorro". Sin embargo, el cliente debe saber que también incluyen seguros de vida de prima única financiada.
Esto implicará que sean de "10 o 15 años y que suponen un incremento de 9.000 o 12.000 euros que se financia en la hipoteca". Añade que "financia subcontratación para que te den la hipoteca, algo que va en contra de la ley", por lo que anima a denunciarlo.
Recomienda que cuando se disponga de toda la información se hagan "bien los cálculos" y se sopesen los pros y contras. Siempre mejor realizarlo en casa que en el banco. También propone que se consulte con algún experto si es preciso, ya que en ese periodo hay que "medir bien cada euro".