Es una de las prácticas más habituales, aunque también entraña sus riesgos. Guardar dinero en efectivo en casa es algo que hacen muchas más personas de las que crees. Es el conocido método “del colchón”, que puede ser muy útil para algunos.
No obstante, hay que tener en cuenta que Hacienda presta cada vez más atención a los movimientos que se llevan a cabo con dinero en efectivo. La razón es que deseas evitar el blanqueamiento de dinero que proceda de actividades ilegales.
En este contexto, también hay que tener presente que el efectivo sigue siendo el método de pago más utilizado, como recuerdan desde el Banco de España. Pero, cuidado, puedes tener encima el ojo de la Agencia Tributaria.
Guardar dinero en efectivo no es ilegal
A pesar de que tener dinero guardado en tu casa no es una actividad ilegal, ni tampoco habrá que pagar más impuestos por ello, lo cierto es que puede causar algún que otro problema con la Agencia Tributaria.
Todas las personas pueden guardar sus ahorros donde deseen. Sin embargo, es necesario conocer algunos detalles para evitar problemas con Hacienda.
La Agencia Tributaria pone especial cuidado en registrar todos los movimientos llevados a cabo en efectivo para velar por la seguridad del conjunto de los ciudadanos. Ayudándose de un criterio automático, los funcionarios fiscalizan todas las operaciones en metálico.
Este es el truco de Hacienda para saber si guardas dinero
De acuerdo con el artículo 93 de la Ley General Tributaria, los bancos tienen la obligación de: “Proporcionar a la Administración tributaria toda clase de datos, informes, antecedentes y justificantes con trascendencia tributaria”.
Sobre todo, “los relacionados con el cumplimiento de sus propias obligaciones tributarias o deducidos de sus relaciones económicas, profesionales o financieras con otras personas”.
En otras palabras, todas las entidades financieras tienen la obligación de comunicar a la Agencia Tributaria cada vez que registran un movimiento de retirada o ingreso de más de 3.000 euros.
Asimismo, también cuentan con la obligación de comunicar toda operación en la que se emplee un billete de 500 euros. La razón es que este tipo de billetes son los que más se intentan blanquear cuando proceden de una operación ilegal.
De qué movimientos informan las entidades
Como decíamos, las entidades bancarias tienen ciertas obligaciones con la Agencia Tributaria. De hecho, la información que se traslada desde el banco hasta Hacienda abarca una gran cantidad de aspectos.
Estos son “los movimientos de cuentas corrientes, depósitos de ahorro y a plazo, cuentas de préstamos y créditos y demás operaciones activas y pasivas”. Sobre todo ello, Hacienda tiene puesto el foco.
Es decir, una gran cantidad de operaciones que se centran en aquellos pagos o ingresos que superen los 3.000 euros en efectivo, poniendo especial atención en las transacciones donde haya billetes de 500 euros de por medio.
Cómo puedes evitar la mirada de la Agencia Tributaria
En este sentido, cabe recordar la importancia de tener esto en cuenta si no quieres tener problemas con Hacienda. Una de las maneras más efectivas para que la Agencia Tributaria no pueda sospechar de actividades ilegales es manteniendo al día la declaración de la renta.
Dentro del borrador anual hay que incluir todo el dinero en efectivo que se tenga en casa. Asimismo, es necesario aclarar el origen de este dinero en metálico, con el objetivo de que se someta a la carga impositiva que corresponda en cada caso.
En el caso de no cumplir con estas obligaciones, el ciudadano se puede enfrentar a multas por no haber declarado su patrimonio real. Es decir, por haber intentado defraudar a la Agencia Tributaria.