Muchos españoles no pierden de vista las evoluciones de los tipos de interés y del Euríbor. De ello dependen sus hipotecas, sobre todo las variables. No sería descabellado que incluso se alcanzará el 5%, lo que supondría un serio trastorno para muchas familias.
Durante el último año la principal referencia para calcular los préstamos de las viviendas se incrementó 3,869 puntos. Febrero se cerraba, por su parte, con un porcentaje del 3,534%, con la previsión de que vaya a más esta tasa a lo largo de los próximos meses.
Los expertos de Help My Cash estiman que en abril podrían alcanzarse unos tipos del 4%. Lo que supondría un duro varapalo para muchas economías domésticas. Esto provocaría una subida de morosidad debido a las dificultades para hacer frente a las cuotas bancarias.
Incluso consideran que esta cifra podría ir a más con el tiempo. Sobre todo porque "la política del Banco Central Europeo es seguir impulsándola", esgrime Miquel Riera, especialista en el mercado hipotecario.
De alcanzar esos porcentajes, el gasto mensual en los préstamos más accesibles rondaría entre los 160 y 230 euros. Por su parte, en las hipotecas más altas se elevaría entre los 400 y 550 euros, según las estimaciones que realiza el diario El Debate.
Para sacar estas conclusiones han tomado como referencia una hipoteca media en España, con un plazo de 24 años. El diferencial de Euríbor del 0,80% y una cuota al mes de 500 euros. En agosto, el euríbor se colocó en el 1,249%. Por lo tanto, una hipoteca de 500 euros, al 4%, alcanzaría los 665 euros al mes. Si se situará en el 5% llegaría a los 732 euros.
Como es obvio, la situación se le pondría muy cuesta arriba a aquellos que tengan contratado un préstamo de 900 euros. Las cuotas se elevarían hasta los 1.197 y 1.317 euros, respectivamente.
Los ciudadanos que tengan suscrita una hipoteca con una cuota de 1.200 euros la verían aumentarse hasta los 1.597 euros al 4%. Con un punto más se llegaría a los 1.756 euros.
¿Cómo afectan estas subidas a las familias?
De continuar el euríbor con esta escalada serán muchas las familias que se vean con el agua al cuello. El centro de estudios y análisis Funcas calcula que habría en torno a 260.000 hogares con serios problemas para sufragar las cuotas.
El director de este órgano, Raymond Torres, indica que 6 de cada 10 hipotecas no se verán muy afectadas por estas modificaciones. Pero el problema reside en el 43,2% restante, que suponen 5,7 millones del total de préstamos.
La mitad de estos tienen contratada una hipoteca a tipo variable o mixto. Suelen tratarse de personas con unos niveles de ingreso bajos-medios, que tendrían serios contratiempos para llegar a final de mes. Una parte muy importante de su sueldo se destinaría a devolver el préstamo.
Las familias en situación desfavorable tienen la posibilidad de acogerse a las ayudas que concede el Gobierno para personas hipotecadas en un estado más vulnerable. Entre otras cosas contemplan reducciones de tipos de interés, ampliaciones de plazo de amortización o carencias de capital, entre otras cosas.
¿Por qué se produce ese incremento en el gasto de las hipotecas?
A comienzos de 2022, el valor del euríbor era del -0,477%, mientras que en julio del pasado año llegó al 0,992%. Todo esto fue motivado por los incrementos de tipos de interés del Banco Central Europeo. Con ello pretenden contener la inflación.
La presidente del organismo europeo ya transmitió hace unas semanas que se mantendrían estas medidas durante un largo tiempo. A medida que aumentan los tipos de interés, a las entidades les cuesta más solicitar dinero prestado. Esto desembocará en una subida de los intereses que aplican a los préstamos que conceden entre ellas.