Una operación tan habitual como realizar una transferencia a amigos o a familiares puede verse penalizada con importantes sanciones. Hacienda se pone seria a la hora de controlar este tipo de transacciones. Incluso llega a multar con hasta 2.500 euros.
La Agencia Tributaria se ocupa de vigilar todos los movimientos bancarios que hagamos. Eso sí, llegado el momento pueden llegar a saltar todas las alarmas de este organismo. Sobre todo cuando se rebasan ciertos límites.
Es cierto que cada vez se recurre más a otros métodos como Bizum para efectuar pequeños movimientos de dinero. Pero cuando se traten de cantidades más elevadas, los usuarios deberían ser algo más cuidadosos.
Hacienda se marca como objetivo acabar con todas aquellas operaciones que puedan ser consideradas de fraudulentas o irregulares. Muchas de ellas suelen estar asociadas al traspaso de importantes sumas de una cuenta a otra. De ahí que tengan la posibilidad de comenzar una investigación con todas aquellas transacciones que rebasen los 10.000 euros y que en teoría deben declararse.
Para llevar a cabo este propósito dispone de la colaboración que prestan las entidades bancarias. Tienen la obligación de comunicarle a este organismo los pagos y cobros que se hagan en efectivo y superen los 3.000 euros. Así lo contempla la Ley 7/2012.
¿Cómo evitar las multas de Hacienda?
El Ministerio de Hacienda controla todos nuestros movimientos bancarios, publica el portal La Información. De esta manera tratan de evitar el blanqueo de capital. Tal y como determina la Ley 10/2010, del 28 de abril, el tope para las transferencias queda fijado en los 6.000 euros.
Aquellas transacciones que superen este límite tendrán que comunicarse a la Agencia Tributaria, recoge el diario 20 Minutos. De no ser así, el cliente podría enfrentarse a una importante sanción económica. Estas varían entre el 2% y el 25% del importe no declarado.
En el caso de que el movimiento no declarado fuera de 10.000 euros, la multa alcanzaría los 2.500 euros. Para evitarnos un disgusto con el fisco, lo más adecuado es ajustarnos a la legislación. La normativa actual nos llevará a cumplimentar el modelo S1, que podremos encontrar en la página web de Hacienda.
En dicho documento deben incluirse de forma concreta los datos de la transferencia. Es decir, aclarar quién será el receptor, el origen de esa cantidad de dinero o el destino, entre otras cosas. Y es que, tienen la obligación de presentar esta declaración previa las personas que realicen los siguientes movimientos:
- "Salida o entrada en territorio nacional de medios de pago acompañados o no por importe igual o superior a 10.000 euros o su contravalor en moneda extranjera" - Agencia Tributaria.
- "Movimientos por territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 100.000 euros o su contravalor en moneda extranjera" - Agencia Tributaria.
¿Qué ocurre si envío dinero a través de Bizum?
Para operar con cantidades de dinero más pequeñas, lo habitual es utilizar Bizum. Teniendo la cuenta operativa y disponiendo del número de teléfono del destinatario podremos formalizar esta gestión de forma muy sencilla. Eso sí, también quedamos sujetos a las limitaciones que impone la compañía y los bancos.
Indican que el mínimo son 0,5 euros y el importe máximo se eleva hasta los 1.000 euros. Al día, como mucho, se podrá enviar hasta 2.000 euros. Por su parte, este tope mensual queda limitado en los 5.000 euros.
Eso sí, ellos se encargan de aclarar que las propias entidades financieras pueden determinar sus propios límites y condiciones. Pero también habrá que estar atento a las exigencias que tendrán que soportar los receptores de este dinero. Como máximo se podrá recibir o solicitar hasta 60 operaciones al mes, además de ingresar hasta 2.000 euros al día.
En lo que se refiere a las compras online, Bizum no impone ningún tipo de techo. Todo quedará condicionado al máximo que tengas establecido con tu banco. En el caso de que necesites adquirir algo que rebase ese límite, siempre habrá la posibilidad de cambiar puntualmente esto desde la app bancaria. En muy poco tiempo se realizará la modificación, apuntan.