Los hipotecados españoles recibían malas noticias en las últimas horas. El Banco Central Europeo aprobaba un nuevo incremento de los tipos de interés. Los usuarios ya se ponen en lo peor después de esta subida.
En poco más de un año se ha pasado del 0% hasta el 4,5%. Esta medida busca contener de alguna manera el imparable ascenso de la inflación, pero también tiene su repercusión sobre la economía de las familias. Sin embargo, un alza tan importante del precio del dinero puede conducir a una paralización de la actividad.
El aumento de los tipos de interés afecta a muchos usuarios. Y entre ellos están aquellos que cuentan con una hipoteca variable. Estas decisiones que adopta la entidad que preside Christine Lagarde provoca que haya que pagar más por endeudarse.
El acceso al crédito se encuentra más caro, pero también se verán perjudicados aquellos que ya estén asumiendo un préstamo. El abono de las cuotas se elevará para ellos, y esto también condicionará a la capacidad de gasto de los hogares.
Es importante reparar en el euríbor, que es la principal referencia para aquellos que cuenten con una hipoteca de interés variable. Hasta abril de 2022 se encontraba en valores negativos, por debajo del 0%. En algo más de un año la situación ha dado un vuelco.
Ya está en el 4,073% y la variación se deja notar a todos los niveles. Entre los damnificados están aquellos que tuvieran un préstamo en el primer tercio de duración, que es cuando más tienen que soportar los intereses. Pero también los que acceden a un nuevo crédito, publica El Periódico.
Se estima que una hipoteca media ha podido subir en torno a los 200 euros al mes. Todo un mazazo para la economía de las familias. No les ha quedado más remedio que adoptar medidas para contener el golpe.
Entre otras cosas, muchas personas han decidido recurrir a sus ahorros para amortizar una parte de la deuda y rebajar esas cuotas mensuales.
Cambio en el mercado de las hipotecas
Las variaciones experimentadas en los últimos meses con los tipos de interés también han modificado el mercado de las hipotecas. Las de tipo fijo han ido perdiendo fuerza. Hace apenas un año suponían 3 de cada 4 nuevos créditos, resalta dicho medio.
El encarecimiento de las cuotas ha provocado que haya un trasvase hacia las de tipo variable y las mixtas. En el caso de estas últimas, el periodo inicial, de entre 5 y 10 años, será de tipo fijo, mientras que el resto será variable.
¿Cómo afecta la subida de los tipos a los usuarios?
El alza de los tipos tiene su parte negativa, como es el encarecimiento del crédito, pero también su lado más positivo. En este sentido, las entidades financieras lo tienen más sencillo para mejorar las remuneraciones de los depósitos. En cualquier caso, les está costando mucho trasladar ese incremento al ahorrador.
El interés medio que se aplicaba en julio a los nuevos depósitos alcanzó el 2,33%. Hay que aclarar que 9 de cada 10 particulares tienen sus fondos en cuentas corrientes al 0,12%.
De momento, las grandes entidades se están resistiendo a mejorar las condiciones. Sobre todo están moviendo ficha las pequeñas y medianas, en un intento por captar nuevos clientes. En vista de la escasa rentabilidad que están encontrando algunos, la opción que contemplan pasa por invertir en Letras del Tesoro.
Lo más preocupante del incremento de los tipos, sin lugar a dudas, es la paralización de la actividad económica a todos los niveles. Se deja notar con una disminución de la inversión, consumo y exportación. Desde hace meses se viene apreciando una caída constante, con datos bastante negativos.