Las personas con una hipoteca recibían en los últimos días malas noticias por parte del Banco Central Europeo (BCE). Los tipos de interés continúan siendo la gran preocupación de muchos de ellos.
Sin embargo, la advertencia del organismo de Christine Lagarde es bien clara: "Se mantendrán todo el tiempo que sea necesario" a esos niveles. Aunque resulta complicado establecer plazos, lo más probable es que sigan disparados como mínimo hasta 2025, señalan miembros del BCE.
Su presidenta confirmaba que este índice estaría en niveles "suficientemente restrictivos" los meses que fueran precisos. Todo ello con el propósito de alcanzar el ansiado 2 % de inflación, que parece que se está resistiendo. La única nota positiva es que el techo del Euríbor está muy próximo.
La presidenta del Banco Central Europeo indicó que "nuestros tipos están en niveles que, mantenidos por una duración suficientemente larga" traerán beneficios. En concreto realizarán "una contribución sustancial al retorno oportuno de la inflación hacia nuestro objetivo".
No quiso aportar más datos sobre lo que sucederá en el futuro sobre los tipos de interés. Pero sí que añadió que cualquier decisión quedará condicionada a las perspectivas de inflación sobre los datos económicos que se reciban.
También dependerán de la inflación subyacente y la capacidad de la política monetaria para conseguir unas economías más fuertes, publica Euribor.com. Esto hará que haya que permanecer atentos al comportamiento que adopten los precios.
Pero el problema de la inflación no se solucionará de un día para otro y será preciso armarse de paciencia. Además, el efecto de incrementar los tipos puede tardar un tiempo en surtir efecto.
Los que sí lo notan en sus bolsillos son los hipotecados. Desde hace meses soportan un aumento de las cuotas de unos 200 euros de media. A ello, se le suman los nuevos anuncios que no son nada halagüeños con los tipos.
Las posibilidades de que vayan bajando durante los próximos meses son escasas. Hasta al menos finales del próximo año se prevé que se mantengan por encima del 4 %.
Las consecuencias de los incrementos de los tipos de interés
La decisión del Banco Central Europeo de elevar los tipos de interés hace un año provocó una variación en el mercado inmobiliario de nuestro país. Se detecta una caída importante en las firmas de hipotecas, la ralentización de la compraventa y un cambio en el perfil del comprador.
Los préstamos hipotecarios se desplomaron en los últimos seis meses. Hasta julio, el descenso interanual fue del 18,8 %, alcanzando los 29.223, que es la segunda cifra más baja desde 2021.
También se detecta un cambio en el perfil de comprador. Hasta la fecha, el más frecuente era el de una familia de clase media que se hacía con un inmueble de unos 200.000 euros. Para hacer frente a este gasto solicitaban financiación a los bancos.
Pero ahora ha irrumpido otro tipo de comprador, con mayor solvencia económica, conocimiento del sector y procedente del extranjero. La directora de Estudios de Fotocasa, María Matos, indica que "este perfil necesita menos ayuda financiera porque cuenta con mayor poder adquisitivo".
De hecho, esto ya se aprecia en los últimos datos facilitados por el Consejo General del Notariado. Ahora, seis de cada diez compradores de un inmueble lo pagan al contado, sin necesidad de préstamos.
Las hipotecas fijas ganan terreno
También se aprecia un cambio de tendencia en lo que se refiere a la clase de hipoteca contratada. Cada vez son más las familias que dejan de lado las variables para optar por las de tipo fijo.
Prefieren "cerrar una hipoteca fija que enfrentarse a un posible encarecimiento de la cuota en un futuro", apunta Matos. En julio, el 57,8 % de los préstamos hipotecarios firmados eran fijos, frente al 42,2 % de variables.