Desde hace un unos años, la siempre temida Hacienda tiene el foco en lo que hacemos los españoles con nuestro dinero en efectivo. Lo cierto es que la Agencia Tributaria es el organismo que gestiona nuestros impuestos y mira con lupa esos movimientos que se realizan con dinero en metálico.
El caso es que siempre está pendiente de seguir muy de cerca lo que hacemos con las monedas y billetes de euro. Entre las razones por las que Hacienda tiene entre ceja y ceja el dinero en efectivo, está evitar el blanqueamiento del narcotráfico. También desea frenar la venta de armas, al igual que el fraude o el desfalco.
Muchos ahorradores tienen la costumbre de guardar su dinero en casa, como se suele decir 'debajo del colchón'. Bien es cierto que, en mucha ocasiones, este es un gesto que se lleva a cabo de forma literal.
La cantidad máxima de dinero en efectivo que puedes guardar en casa
El caso es que si tenemos esa norma de guardar el dinero en casa y no en una cuenta corriente del banco, esta práctica no es, en ningún caso, ilegal. Y tampoco hay que pagar un extra a nivel de impuestos por ello.
Cualquiera que tenga a bien guardar su dinero debajo del colchón está en todo su derecho, pero es necesario saber algunas indicaciones para no verse las caras con la Agencia Tributaria.
Nadie quiere tener problemas con Hacienda aunque esta práctica sea legal. Pero el cometido de este organismo del Estado también es registrar todos los movimientos que se hacen en efectivo.
Los movimientos de este tipo son analizados con todo detalle por los funcionarios de Hacienda. Estos registran y analizan cada una de las operaciones con dinero efectivo que cumplan una serie de premisas.
Hacienda pone la lupa en los movimientos de dinero en efectivo
Para este seguimiento, según el artículo 93 de la Ley General Tributaria, las entidades financieras se ven obligadas "a proporcionar a la Administración tributaria toda clase de datos.
También informes, antecedentes y justificantes con trascendencia tributaria relacionados con el cumplimiento de sus propias obligaciones tributarias. O bien deducidos de sus relaciones económicas, profesionales o financieras con otras personas".
Así las cosas, los bancos que operan en nuestro país informan a la Agencia Tributaria de todos y cada uno de los movimientos. Hablamos de aquellos que versen sobre una retirada o ingreso de más de 3.000 euros.
Además, también tienen que comunicar a Hacienda cualquier tipo de operación en la que se usen billetes de 500 euros. Sin duda, Hacienda tiene todo en su mano para detectar movimientos sospechosos.
Este es el máximo dinero en efectivo que puedes tener en tu casa
Con todo, la información que el banco dará a la Agencia Tributaria cuando les den un aviso de este tipo de movimientos será sobre las cuentas corrientes. Y también sobre los depósitos de ahorro y a plazo, cuentas de préstamos y créditos y otras operaciones activas y pasivas.
Si nos paramos a leer la Ley 10/2010 del 28 de abril, hay una cantidad límite que una persona puede mover por España. Un tope marcado para evitar, entre otras cosas, el blanqueo de capitales y delitos como la financiación del terrorismo.
Así las cosas, el máximo de efectivo que una persona puede llevar consigo en España son 100.000 euros. Por lo cual, ya sabes la cantidad que no puedes superar si tienes la intención de guardar tu dinero en casa.
¿Cómo podemos evitar este seguimiento tan exhaustivo de Hacienda? Es fácil, realizar una correcta declaración de la Renta cada año. Y añadir en el borrador de rigor el dinero en efectivo que hemos guardado en casa. Además, deberás de especificar de dónde viene el mismo para que así Hacienda pueda ejecutar la carga impositiva en cuestión.