Las subidas de los tipos de interés que regulan las hipotecas están haciendo estragos en la economía de muchas familias. Esto ha hecho que muchos empiecen a contemplar otras opciones de financiación.
De hecho, también son muchos los bancos que han comenzado a ofrecer mejores condiciones con respecto al crédito. También ofrecen cambios de tasas variables a fijas y nuevos plazos, entre otros.
Por ello, ya con muchas las personas que se plantean hacer un cambio en su hipoteca. Sin embargo, hay que pensar en lo que sucede con los beneficios relacionados con este tipo de créditos al cambiar de hipoteca o incluso de entidad.
Condiciones especiales para las compras de antes de 2013
Aquellos que adquirieron su vivienda habitual antes de 2013 cuentan con el derecho a una deducción del IRPF por la compra de la misma. Esta deducción es del 15% de las cuotas que se abonan.
A pesar de que no aplica para los créditos posteriores a 2013, quienes cuenten con un crédito de este tipo y deseen modificar su hipoteca, deben tener en cuenta algunos aspectos.
En este sentido, siguiendo las pautas de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), los cambios al respecto son mínimos.
Qué sucede si cambias de hipoteca y compraste antes de 2013
Desde la OCU indican que puedes cambiar la hipoteca a otra entidad financiera o renegociar tu deuda. En cualquier caso, si disfrutas de esta deducción se debe continuar aplicando.
Es decir, la deducción continuará operando a las cuotas del préstamo nuevo, si aplica, así como a los gastos de operación o comisión de cancelación, entre otros. Sin embargo, en caso de ampliar el capital del préstamo, la deducción tan solo aplicará a la parte proporcional de las nuevas cuotas correspondientes a la cancelación del crédito anterior.
La OCU te ayuda en la adquisición de tu hipoteca
Por otro lado, es necesario también recordar que, si estás interesado en conseguir una hipoteca o cambiarla, desde la OCU te pueden ayudar. En su página web cuentan con una útil herramienta capaz de comparar préstamos hipotecarios.
Gracias a este comparador podrás ver qué oferta se ajusta mejor a tus necesidades. Además, podrás filtrar por las condiciones que buscas. Es decir, hipoteca fija o variable, importe del crédito, plazo de amortización, etc.
En qué te debes fijar a la hora de conseguir tu hipoteca
También desde la OCU cuentan con una completa guía de compra que te ayuda a conocer aquellos aspectos imprescindibles en los que debes fijarte a la hora de contratar tu hipoteca.
Hipoteca fija o variable
El primer aspecto es decidir entre estos dos tipos de hipoteca. Aunque a priori ninguno es mejor que el otro, hay que tener en cuenta la previsión del cambio de los tipos de interés durante el plazo del crédito.
Coste de los productos vinculados
También hay que fijarse en el coste añadido que supone la contratación de los productos vinculados. En ocasiones, se podría prescindir de ellos. En otras, el precio sería menor al contratarlos por separado. La OCU se encarga de comparar y ofrecer la mejor opción.
Capacidad de pago
Por supuesto, otro aspecto fundamental es la capacidad de pago de la persona interesada. Cuanto mayor sea la deuda también aumentará la carga financiera.
Asimismo, hay que pensar el tener deudas entraña riesgos que hay que saber gestionar. Esto hace que debas evaluar tu capacidad de pago, tanto presente como futura, para no ahogarte.
Todos estos factores son claves a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. En el caso de elegir una hipoteca a tipo variable, debes tener un margen de ahorro o suficientes ingresos para hacer frente a posibles subidas de cuota, como sucede en la actualidad.