Los clientes de hipotecas han pasado a pagar entre 600 y 1.000 euros más cada mes, y lo peor podría estar por venir. Es el negro futuro de las hipotecas, que desde la subida del euríbor están por las nubes. Actualmente se encuentra en el 3,5%, y la previsión es que siga subiendo.
Es el peor escenario desde la crisis del 2008, y arroja mucha incertidumbre entre clientes y en el mercado hipotecario. Qué es el Euríbor y por qué sube, qué puedes hacer ante esta situación, y qué pasará en los próximos meses. Respondemos a todas estas preguntas que angustian a la población.
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Qué es el Euríbor y por qué sube
El Euríbor es el índice de referencia de los bancos para fijar el precio de las hipotecas a tipo variable. Este indicador cambia todos los días y es la media de los tipos de interés de los bancos para prestarse dinero entre ellos. La actual subida es una decisión del Banco Central Europeo para controlar la inflación.
El récord sigue estando en el 5,3% de julio del 2008, y actualmente se encuentra en el 3,5%. Los expertos creen que va a seguir creciendo en los próximos meses y que podría llegar hasta el 4,5%. Ante esta situación, los afectados tienen que hacer malabares para pagar la hipoteca.
Qué hipoteca debes contratar
En el mercado hipotecario existen las hipotecas variables, fijas y mixtas. Los clientes de las hipotecas variables se benefician cuando baja el Euríbor pero salen perjudicados cuando el indicador sube. En la práctica, esto significa que un cliente que pagaba 1.000 euros ahora ya paga casi 2.000.
La mejor opción es una hipoteca a tipo mixto, que combina la fija con la variable. Pero en estos momentos la mayoría de las entidades financieras ya no ofrecen esta posibilidad. Lo que sí pueden hacer los clientes es renegociar las condiciones, siempre que tengan margen económico suficiente.
Qué puedes hacer si eres afectado
El Gobierno de España ha impulsado recientemente en código de buenas prácticas bancarias. Se trata de un código de obligado cumplimiento por parte de los bancos. Entre otras cosas, simplifica el trámite para que puedas cambiar de banco y contratar una nueva hipoteca a tipo fijo.
Además, el Gobierno aprobó un plan de medidas para minimizar el aumento de los tipos de interés. Se trata de ayudas concretadas en reestructuración de préstamos, falta de crédito y ampliación de plazos de las hipotecas. Además, hay ayudas directas para familias con hipotecas y pocos recursos.
Cómo afecta al bolsillo de los clientes
Una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años está aumentando de 459 euros al mes hasta los 750. Esto supone un encarecimiento de 291 euros al mes y de 3.495 al año. En el caso de hipotecas con un importe más alto, el encarecimiento puede rondar incluso los 7.000 euros anuales.
Las familias que cobran como máximo 29.400 euros al año y destinan más del 50% a la hipoteca pueden pedir una carencia de capital de hasta 12 meses. Esto puede ser muy rentable para estos afectados, ya que la previsión es que en unos meses vuelva a bajar. Pero, ¿qué pasará en el futuro?
Qué pasará en los próximos meses
Las previsiones apuntan a que el Euríbor subirá hasta el 4% en marzo, y empezará un lento pero continuo descenso. Se espera que a finales de 2024 se haya reducido hasta el 2,2%. El indicador tenderá a estabilizarse, aunque el nivel actual puede aumentar los niveles de endeudamiento y morosidad.
La subida de las hipotecas no solo afecta al bolsillo de los clientes, sino también a las condiciones de los nuevos contratos. La financiación se está encareciendo dificultando el acceso a muchas familias. Los bancos ya no otorgan préstamos si los clientes van muy justos de dinero.