A la hora de realizar un ingreso en el banco debes saber que a partir de cierta cantidad esa operación estará sujeta a un control. En el caso de superar la cuantía fijada por la Agencia Tributaria saltarán todas las alarmas y pasarán a investigar tus movimientos.
Hay que dejar claro que en ningún momento se establece un tope en lo que se refiere a la cuantía a ingresar. Al menos por parte de Hacienda. Lo único en lo que puede intervenir es en aquellas transacciones en las que se maneje una cifra elevada.
Esto lo llevan a cabo con intención de evitar el fraude fiscal y cualquier tipo de delito económico. La Agencia Tributaria trabaja de manera conjunta con las entidades bancarias para controlar los movimientos de dinero que puedan considerarse de sospechosos. En cualquier caso, los límites a los depósitos serán responsabilidad de los bancos y no de Hacienda.
Las compañías financieras deben poner en conocimiento del organismo fiscal las operaciones en las que se manejen altos importes. Disponen de varios canales para ejercer ese control sobre los movimientos bancarios.
Es el caso de las declaraciones informativas, comunicaciones a los contribuyentes o el envío del modelo 196 que recoge los saldos trimestrales. No obstante, Hacienda también puede requerir otro tipo de documentación si lo considera oportuno para verificar la legalidad de la operación.
¿Cuánto dinero se puede ingresar sin llamar la atención de Hacienda?
Las transacciones que exijan el movimiento de pequeñas cuantías de dinero no harán saltar las alarmas de Hacienda. Otra cosa bien distinta es lo que sucede cuando la cantidad es muy elevada y alcanza como mínimo los cuatro dígitos.
A mediados de 2021 se redujeron el límite de los pagos en efectivo en comercios de 2.500 euros a 1.000. Cuando se detecten pagos por encima de esa cifra, los responsables se exponen a recibir importantes sanciones. Principalmente porque se incumplirían las normativas contra el fraude fiscal, publica la web Economía Digital.
Por lo tanto, el ciudadano tendrá total libertad para efectuar el ingreso que estime oportuno en el banco. Sin embargo, cuando se rebasen los 1.000 euros existe la posibilidad de que la Agencia Tributaria solicite explicaciones. Todo ello con intención de conocer la procedencia de ese capital.
En el caso de que confirmen que corresponde a un pago en efectivo por una adquisición o servicio, hay opciones de que acabe en multa.
Los bancos son los encargados de realizar las notificaciones
Las entidades financieras tienen la obligación de comunicarle a Hacienda todas aquellas operaciones que consideren de sospechosas. Tal y como indica el citado portal, entre ellas están las disposiciones de fondos y cobros por encima de 3.000 euros.
También hacen mención a los préstamos y créditos con un saldo superior a los 6.000 euros. Además, será necesario que informen sobre los movimientos que se hagan con cheques y que superen los 3.005 euros.
Los límites al pagar con Bizum
Otra alternativa es Bizum, que ha llegado para quedarse. Por lo general, esta aplicación de pago instantánea se usa para realizar abonos de pequeñas cuantías entre particulares. Pero cada vez se recurre más a ella para otro tipo de pagos y a niveles más profesionales.
Los que tengan previsto operar con ella deben saber que el mínimo son 0,5 euros, mientras que el importe máximo asciende a 1.000 euros. En el blog de Bizum explican que es posible hacer un número ilimitado de envíos, pero la cantidad máxima al día son 2.000 euros.
Por su parte, este tope al mes queda establecido en los 5.000 euros. En cualquier caso, señalan que se tratan de importes orientativos, ya que la última palabra la tendrán los propios bancos.