El sector bancario se pone en lo peor. Entidades como CaixaBank, BBVA o Banco Santander son conscientes de que los próximos meses pueden ser especialmente duros para sus clientes. De momento se encuentran en un periodo de transición, pero la situación pueda dar un vuelco a partir de abril.
El incremento del euríbor tiene gran parte de culpa. Todo hace indicar que en cuestión de semanas se dispararán de forma alarmante las ejecuciones hipotecarias en España. Así lo confirma Verónica Rodríguez, portavoz de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin).
Muchas familias se verán incapaces de soportar las subidas que experimentarán sus hipotecas. Se estima que ese aumento puede rondar los 200 euros más al mes de media. Lo que supone un importante trastorno para la mayoría de hogares.
Desde la citada organización explican que estos efectos se dejarán notar más en las rentas afectadas por la inflación. También en aquellos territorios en donde el precio de la vivienda se encuentre por las nubes, como puede ser el caso de Baleares. Y ponen el ejemplo de estas islas, que cerraron 2014 con 3.112 ejecuciones hipotecarias.
Sin embargo, en 2021 apenas llegaron a las 431. No obstante, el pasado ejercicio ya se empezó a detectar una ligera subida, que fue del 6,3%, lo que se tradujo en 458 ejecuciones. Por su parte, a nivel nacional la caída experimentada fue del 22,3%.
Un detalle invita a no caer en el pesimismo
El panorama financiero no invita precisamente a ser optimista. Sobre todo tras la quiebra del Silicon Valley Bank y la falta de liquidez del Credit Suisse. A ello se le unió que el Banco Central Europeo no ha modificado su hoja de ruta.
Sigue empeñado en contener la inflación a través de unos tipos de interés elevados. Pese a todo, los bancos españoles comprueban como la mayor parte de las personas que contrataron una hipoteca en 2022 lo hicieron a interés fijo. Esto les permite, en cierta medida, protegerse de las variaciones que pueda sufrir el mercado.
En nuestro país, las hipotecas a tipo variable apenas representan en la actualidad el 30%, recoge el portal Euribor. Pero hace un par de décadas suponían el 95% de los préstamos que se pedían.
Dejan entrever que los clientes cada vez son más cautos en este sentido. Durante el último lustro, el 83% de las hipotecas concedidas por CaixaBank fueron a tipo fijo, mientras que el año pasado llegaron al 97%. Es un indicio que auguraba lo que estaba por llegar.
La portavoz de Asufin apunta que las hipotecas a tipo fijo resultaban interesantes hasta hace un año, en concreto marzo de 2022. Fue a partir de ahí cuando sus condiciones se empezaron a endurecer. Pero las últimas crisis en el sector financiero dejan un panorama plagado de incertidumbre.
Los bancos se preparan para los impagos
CaixaBank, BBVA y Santander tendrán que hacer frente a los impagos de muchos de sus hipotecados. Es algo con lo que ya cuentan. De hecho, José Ignacio Goirigolzarri, presidente de la primera, advertía que su entidad está preparada para afrontar ese aumento de impagos.
Explica que el objetivo de los bancos es negociar y colaborar con sus clientes para que puedan cumplir con sus cuotas. Desde Asufin solicitan a las entidades que busquen soluciones para los consumidores que no se puedan acoger al Código de Buenas Prácticas.
Esta organización confía en que el panorama cambie a partir de septiembre. Se prevé una caída del euríbor al 3,8%, confiando en que se cierre el año en el 3,7%.
Esperan que no haya que lamentar excesivas ejecuciones hipotecarias. Entienden que el hipotecado español es muy buen pagador, y también entrarán en escena las medidas planteadas por el Estado.