Comprar una casa es uno de los grandes objetivos financieros, pero también un desafío. El Banco Santander ha publicado estimaciones para ayudar a sus clientes a saber cuánto dinero deben tener ahorrado antes de comprar una vivienda. Aquí te contamos lo que necesitas saber para planificar tu hipoteca.
¿Cuánto dinero necesitas antes de pedir una hipoteca?
El Banco Santander recomienda tener ahorrado al menos el 20% del valor de la vivienda que quieres comprar. Esto se debe a que los bancos generalmente financian solo hasta el 80% del precio de la propiedad, dejando el 20% restante como un pago inicial que debes cubrir tú mismo.
Por ejemplo, si planeas comprar una casa de 200.000 euros, deberías tener ahorrados al menos 40.000 euros para el pago inicial. Además, hay que tener en cuenta otros gastos adicionales, como impuestos, notaría y registro. Estos pueden sumar entre un 10% y un 15% extra sobre el precio de la vivienda.
Gastos adicionales a considerar según Banco Santander
Aparte del 20% inicial, hay otros costos a tener en cuenta:
- Impuestos. Si compras una vivienda nueva, debes pagar el IVA (10%). Para viviendas de segunda mano, se paga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que varía entre el 6% y el 10% según la comunidad autónoma.
- Gastos de notaría y registro. Estos costos están relacionados con la formalización de la escritura y la inscripción en el registro. Suelen representar entre el 1% y el 2% del valor de la vivienda.
- Tasación y otros gastos. Para que el banco apruebe la hipoteca, se requiere una tasación de la vivienda, cuyo coste oscila entre 300 y 500 euros. También pueden aplicarse otros costos administrativos.
Por lo tanto, para una casa de 200.000 euros, además de los 40.000 euros para el pago inicial, deberías ahorrar otros 20.000 a 30.000 euros para estos gastos. En total, necesitarías entre 60.000 y 70.000 euros antes de comprar.
Opciones de hipoteca en el Banco Santander
El Banco Santander ofrece varias opciones de hipotecas. Su Hipoteca Santander estándar permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, con plazos de hasta 30 años. También ofrecen la Hipoteca Joven, para menores de 36 años, con condiciones especiales como tipos de interés más bajos y menos comisiones.
Además, el Banco Santander tiene un simulador de hipotecas en su web. Con esta herramienta, puedes calcular cuánto pagarías al mes según el importe de la hipoteca, el plazo y el tipo de interés. Es muy útil para planificar y saber exactamente cuánto te costará tu hipoteca a lo largo del tiempo.
Si quieres comprar una casa, es importante comenzar a ahorrar pronto. Fija metas de ahorro mensuales y ajustadas a tu capacidad. Además, reduce deudas previas para destinar más dinero a tu fondo para la vivienda.