Las hipotecas se han elevado de manera exagerada durante los últimos meses. Eso ha provocado que muchas familias tengan serios problemas para abonar sus cuotas correspondientes. Pero si eres cliente de alguno de los siguientes nueve bancos dispondrás de una serie de ayudas durante 2023.
Los españoles cada vez tienen más problemas para llegar a final de mes. Además del pago de las hipotecas, los alimentos y el resto de servicios que consumimos a diario han sido arrastrados por las subidas. En un intento por contener la inflación, el Banco Central Europeo ha optado por aumentar los tipos de interés.
Algo que posiblemente se deje notar en un buen número de hogares de nuestro país. Pero mucha gente desconoce aún las posibles ayudas de las que dispone para hacer frente a esta situación. El Gobierno y las entidades financieras llegaron a un acuerdo que quedo recogido en el Real Decreto Ley 19/2022, de 22 de noviembre.
En él se establece un Código de Buenas Prácticas que entró en vigor el pasado 1 de enero de 2023. En dicho texto aparecen las distintas medidas a implementar para reducir el impacto que está provocando la crisis.
Los bancos que se adhieren al Código de Buenas Prácticas
Los bancos no tienen la obligación de adherirse al Código de Buenas Prácticas. Sin embargo, la totalidad de ellos han optado por colaborar con sus clientes. Entre ellos se encuentran nueve de los más importantes, como recoge la web de Onda Cero.
Es el caso, por ejemplo, de BBVA, Banco Santander, Bankinter, CaixaBank, ING, Ibercaja, Kutxabank, Sabadell y Unicaja. Lo consideran la solución menos mala. Sobre todo por el temor a que muchas familias dejen de sufragar sus cuotas hipotecarias.
No hay que olvidar que el euríbor, el índice de referencia de los préstamos variables, pasó del -0,237% en marzo de 2022 al 3,672% ahora. Esto repercute de forma importante sobre los hipotecados. Deberán asumir un aumento de las mismas que oscilará entre 3.500 y 7.100 euros anuales.
A continuación te desvelamos qué hogares pueden beneficiarse de estas ayudas.
Hogares con rentas por debajo de los 25.200 euros
Dentro de esta categoría hay que distinguir entre dos grupos. Por un lado los hogares que destinen más del 50% de sus ingresos al abono de la hipoteca. Además, es preciso que soporten un incremento del esfuerzo hipotecario de más del 50%.
De encontrarse en esta situación pueden acogerse a varias medidas. Entre ellas solicitar una modificación de la deuda, entregar la vivienda para saldar la deuda con el banco o pedir un periodo de carencia. Sería como máximo de cinco años.
El segundo grupo hace referencia a aquellos que tengan las mismas condiciones que el primero, pero con un incremento muy importante del esfuerzo hipotecario. De ser así tienen la opción de rebajar la cuota mensual incrementando el periodo de devolución hasta siete años.
Además se les permitirá justificar un periodo de carencia de capital durante dos años como máximo. Durante ese periodo solo asumirían los intereses.
Hogares con rentas inferiores a 29.400 euros
Aquellas familias con unos ingresos por debajo de 29.400 euros y con una subida de las cuotas de más del 50% también disfrutan de ayudas. Se les plantea distintas soluciones.
Entre ellas la posibilidad de solicitar una disminución de los intereses o aumentar el plazo de devolución del préstamo hipotecario. El periodo máximo sería de siete años, lo que facilitaría también la rebaja de la cuota mensual.
La tercera opción que se plantea es reclamar una congelación de la cuota hipotecaria a lo largo de un año. Eso les obligaría a continuación a abonar una carencia de capital. Estas ayudas estarían disponibles hasta 2024, mientras que las pensadas para los hogares con menos de 25.200 euros de renta son indefinidas.