Los españoles que estén pagando una hipoteca y ganen por debajo de los 30.000 euros anuales podrán beneficiarse de una serie de ayudas. Así lo determinó hace unos meses el Gobierno en un intento por echar una mano a las familias más vulnerables. La actual situación financiera ha puesto en serios apuros a muchos hogares, incapaces de hacer frente a las cuotas mensuales.
El fuerte incremento del euríbor, el tipo de interés de referencia para las hipotecas variables, tiene la culpa. El Banco Central Europeo apostó fuertemente por una subida del mismo en un intento por contener una inflación disparada. Sin embargo, sus medidas no han conseguido de momento los resultados deseados.
En vista de la situación generada, el Gobierno puso en marcha en noviembre una serie de ayudas para facilitar el pago de las hipotecas. Tenía el propósito de ponerle las cosas más sencillas a aquellos que estuvieran en apuros económicos.
La propuesta que se planteó contaba con un triple objetivo, como desveló la Ministra de Asuntos Económicos, Nadia Calviño. Por un lado, mejorar el tratamiento de las familias vulnerables y constituir un marco de actuación para aquellas de clase media en riesgo de vulnerabilidad. Además de fijar unas medidas que se aplicaran a todas las hipotecas.
A comienzos de este año se informaba que todas las entidades bancarias se habían sumado al nuevo Código de Buenas Prácticas. Por lo tanto, un total de 54 compañías aplican las citadas medidas, que estarán reguladas por el Real Decreto Ley 19/2022, de 22 de noviembre.
Ayudas para los hipotecados que ganen menos de 30.000 euros
En dicho texto se recogen una serie de propuestas orientadas a los hipotecados con ingresos por debajo de los 30.000 euros. En él se diferencian dos grupos de posibles beneficiarios. Por un lado se encuentran los deudores más vulnerables y por otro las familias con ingresos inferiores a los 29.400 euros.
Soluciones para los deudores hipotecarios vulnerables
Hacen referencia a los hogares con rentas por debajo de los 25.200 euros anuales, con viviendas de hasta 300.000 euros. Además se les exige un aumento del esfuerzo del 50%.
La solución propuesta pasa por rebajar el tipo de interés aplicable durante los cinco años de carencia en el pago de la hipoteca. De esta forma, el euríbor pasa de 0,25% a menos 0,10%. Se ofrece a las familias la opción de que puedan pedir la restructuración de la deuda en más de una ocasión.
Permitirán que se amplíe hasta los 24 meses el plazo para reclamar la dación en pago del inmueble hipotecado. Por último, también se duplica hasta los 12 meses el tiempo para solicitar el alquiler social en la propia vivienda al banco. El importe en cuestión podrá llegar como mucho al 3% de su valor para aquellos que estén en una situación de desahucio de su casa.
También podrán acogerse al Código los hogares vulnerables sin necesidad de haber sufrido un incremento del 50% de la carga hipotecaria. En ese caso tendrían la posibilidad de una carencia en el pago de dos años, un menor tipo de interés y ampliar el plazo de la hipoteca hasta los 7 años.
El planteamiento para familias con ingresos por debajo de los 29.400 euros
Estas medidas están pensadas para aquellos hogares que estén en riesgo debido al fuerte incremento de la carga hipotecaria. El Código se aplicará a las familias con una renta inferior a 3,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM). Y además deban asumir una cuota hipotecaria por encima del 30% de sus ingresos.
Se requiere también que el aumento de la carga hipotecaria esté por encima del 20%. Se les permitirá congelar durante un año el pago de la cuota, además de rebajar el tipo de interés aplicable al principal. El plazo del préstamo también puede ampliarse hasta siete años.