Primer plano de un edificio con pisos

El aviso de hoy de los bancos que afectará a millones de españoles que pagan sus casas

Las medidas de las entidades bancarias afectarán a los ciudadanos

La subida de los tipos de interés que prepara el Banco Central Europeo (BCE) tendrán una importante repercusión sobre el bolsillo de los ciudadanos. Sobre todo, lo notarán aquellos que tengan una hipoteca o un préstamo.

Al organismo europeo no le queda más remedio que optar por esta medida, señaló su presidenta, Christine Lagarde. Desvela que "lo que hemos hecho hasta ahora no es suficiente para ganar la batalla contra la inflación".

Estima que durante las siguientes reuniones que mantengan se verán en la obligación de seguir subiendo los tipos. Desconoce si se tratará de "la nueva normalidad", pero añade que será lo más correcto según los datos que manejan. De una manera muy similar se expresaba el vicepresidente del BCE, Luis de Guindos.

Explicó que los incrementos de 50 puntos básicos podrían ser lo habitual a corto plazo. En su opinión, seguirán subiendo los tipos de interés a este ritmo durante un tiempo indeterminado.

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Cómo afecta al bolsillo de los ciudadanos

El aumento del Euríbor ha supuesto una mala noticia para la economía de muchos hogares españoles. El índice acumula ya once meses seguidos de incrementos. El mes de diciembre estableció un nuevo máximo desde 2008 colocándose por encima del 3%.

La maqueta de un inmueble de madera y de fondo dos personas dándose la mano en señal de acuerdo o negocio
Los tipos de interés encarecerán la compra de viviendas | Getty Images

Esto implica que las cuotas que abonan los ciudadanos por sus hipotecas se encarezcan. Los expertos elevan de media esta subida por encima de los 2.900 euros anuales, lo que supondrá un duro golpe para muchas familias.

En cuestión de un año, el Euríbor ha pasado del -0,487% hasta el 3,2%. De la misma manera que afecta de manera negativa al bolsillo del cliente, también repercute en el sentido contrario en las cuentas de los bancos. Supone para ellos una importante fuente de beneficios.

Con el comienzo del año, muchos españoles se verán obligados a sacar la calculadora. No les quedará más remedio que ajustar los gastos y evitar ciertas compras innecesarias para llegar a final de mes. Se calcula que el repunte de las hipotecas afectará a millones de personas en nuestro país.

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¿Cómo afectaría este repunte?

Para hacernos una idea, tomaremos como referencia una con un importe de 150.000 euros y un plazo de amortización de 24 años. Con la actualización de los intereses anuales, el aumento alcanzaría los 4.485 euros. Por lo tanto, al mes deberían de asumir una subida de las cuotas de 373,75 euros, según las estimaciones de XTB.

El índice que se toma como referencia para las hipotecas a tipo variable está condicionado a una serie de factores. Principalmente por la elevada inflación y las previsiones de nuevos incrementos de los tipos por parte del Banco Central Europeo. El organismo europeo opta por esta medida con intención de controlar la inflación subyacente.

Un bloque de viviendas blanco con balcones de cristal a la vista
El Banco de España augura un incremento de los tipos durante un largo periodo | Getty Images

Qué ha implicado la subida de los tipos de interés

La subida de los tipos de interés también condicionará al mercado inmobiliario. Se espera que durante los meses centrales del año se estabilicen los precios. Pero en el último trimestre de 2022 se registró una subida del 3,3%.

Aunque existe un detalle que puede explicar esta tendencia. Y es que la previsión de que los tipos de interés vayan al alza ha provocado una cierta modificación en los modos de actuar de los potenciales compradores. Se habría "acelerado en algunos casos la decisión de comprar ante la posibilidad de futuros incrementos".

Hay ciertos puntos de España en donde estos incrementos son más notables. Es el caso de Baleares, Navarra, Madrid y Valencia. El primero registra un aumento del 8,1%, mientras que el resto de territorios mencionados oscilan entre el 5,1% y el 6%.

En vista del repunte de los tipos de interés, lo más probable es que las ventas de viviendas se resientan. Además de venderse mucho menos, también los que deseen desprenderse de ellas tendrán que reducir precios o al menos mantenerlos.