Los pagos en efectivo son un tema escabroso. Las transacciones bancarias por medios online están a la orden del día. Sin embargo, eso no quiere decir que el dinero en metálico se haya extinguido. De hecho, aún son muchas las personas que lo sigue prefiriendo.
Una de las cosas que hay que tener en cuenta sobre los pagos en efectivo es que están regulados a través de la Ley. Esta establece topes y límites que es necesario conocer. De lo contrario, te puedes enfrentar a diversas sanciones.
En el caso de no respetar las prohibiciones de la Ley, Hacienda puede iniciar la correspondiente investigación y proceder a imponer una sanción. En este sentido, la Agencia Tributaria recuerda que, en la actualidad, solo se puede pagar en efectivo hasta un máximo de 1.000 euros.
Los pagos de 1.000 euros en efectivo deben cumplir ciertos criterios
En 2021 la Ley estableció un nuevo límite para los pagos en efectivo. Este se fijó en 1.000 euros a través de la ley 11/2021 “De medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal”. Esta modificó el tope anterior, de 2.500 euros desde 2012. Asimismo, este tipo de pagos deben cumplir algunos requisitos.
Pagos en efectivo empresas
En primer lugar, para no levantar sospechas por parte de Hacienda, este tipo de pagos en efectivo deben darse por servicios profesionales. Es decir, entre empresas o de particulares a empresas.
Pagos en efectivo particulares
En el caso de que las transacciones se lleven a cabo entre particulares, sí pueden resultar sospechosas. Si se infringe el tope, las personas involucradas en la transacción se pueden enfrentar a diversas sanciones.
Cuidado con Hacienda: sanciones cuantiosas
Desde la Agencia Tributaria hay habilitada una página para denunciar transacciones en efectivo sospechosas. Si, tras la pertinente investigación, Hacienda considera que el dinero es ilegal, la ley contra el fraude fiscal lo puede penalizar con sanciones de un 25% de la cantidad abonada.
Asimismo, hay que saber que esto atañe a las dos personas, tanto a la que paga como a quien la recibe. Por ello, ambas deben ponerse de acuerdo para repartir la multa. Sin embargo, se puede acceder a algunos beneficios de rebaja.
En caso de realizar actas de acuerdo se puede pagar un 65% menos. Por pronto pago se les puede descontar un 40%. Por último, por conformidad se puede descontar un 30%.
Excepciones en las que se puede superar este límite
Por otro lado, la ley también contempla ciertas excepciones por las que, en algunos casos, no se considerará ilegal superar los límites. Estas son las transacciones realizadas por los turistas o las personas que no residan en España. En estos casos, de acuerdo con la ley, los límites serán diferentes. Se permitirán pagos o desembolsos de hasta 10.000 euros en metálico.
El Banco Central Europeo no está de acuerdo
Cabe destacar, además, que el Banco Central Europeo no está de acuerdo con la medida. Según el organismo, es “desproporcionado” el límite de tan solo 1.000 euros.
Además, considera que “tal reducción tendrá efectos adversos no deseados en la condición de curso legal de los billetes en euros”. Por otro lado, el organismo indica que:
“Este límite del pago en efectivo reduce significativamente la capacidad de los pagadores de utilizar billetes en euros y la libertad de los ciudadanos para escoger el medio de pago”.
Cómo realizar los pagos de más de 1.000 euros
A pesar de la opinión del BCE, lo cierto es que la ley sigue siendo la misma que en 2021. Por este motivo, en el caso de que desees realizar un pago de más de 1.000 euros, no podrás llevarlo a cabo en efectivo.
Lo que sí puedes hacer es realizar una transferencia bancaria o pagar a través de tarjeta de crédito o débito. También podrás hacer uso de la aplicación de tu banco, disponible para el móvil o la tablet.