Hacienda sabe si escondes dinero en casa o no. Aunque sea una de las prácticas que más repetimos, lo cierto es que no es tan secreta como creemos. Es algo que se conoce como tener dinero “guardado bajo el colchón”. Y, a pesar de ser legal y no es obligatorio pagar ningún impuesto, es recomendable seguir una serie de consejos.
Este gesto que, a priori parece inocente, puede convertirse en un problema. La razón es que cualquier cantidad que guardes en casa en efectivo puede considerarse "escondida". Sobre todo, desde el punto de vista de Hacienda.
Los pagos en efectivo, en el punto de mira de Hacienda
Desde hace ya algún tiempo, Hacienda se está poniendo especialmente seria con respecto al dinero en efectivo. El objetivo principal de la Agencia Tributaria es luchar contra la economía sumergida, queriendo terminar de una vez por todas con el “dinero en negro”.
Esta práctica es una de las que causa mayores perjuicios en la recaudación de impuestos. De hecho, para combatir este tipo de prácticas, se ha llegado a cambiar incluso la ley.
La Ley 11/2021 de 9 de julio de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal ha sido la encargada de acoger la nueva medida. Si antes el límite para los pagos en efectivo era de 2500 euros, ahora se ha convertido en 1000 euros. El objetivo, de nuevo, es limitar al máximo este tipo de pagos para que no se pueda defraudar de forma tan sencilla.
La retirada de efectivo también está controlada
Pero los pagos en efectivo no son lo único que tiene controlado la Agencia Tributaria. Otra de las cosas en las que Hacienda ha puesto el punto de mira es en la retirada de efectivo de los cajeros de forma particular.
A pesar de que en este caso no existe ningún límite, lo cierto es que a partir de ciertas cantidades puede empezar a haber preguntas. Por ejemplo, sacar más de 1000 euros puede conllevar que el banco se ponga en contacto con el usuario.
En ese caso, la entidad bancaria le pedirá que justifique la retirada de dinero, así como una identificación. Así lo explica, de hecho, el Banco de España dentro del Portal del Cliente Bancario.
¿Cómo sabe Hacienda el dinero que tienes “bajo el colchón”?
Llegados a este punto, es interesante conocer cómo puede saber Hacienda la cantidad que un particular tiene en su casa. Como respuesta corta, los bancos son los encargados de poner a la Agencia Tributaria al corriente.
Por ley, cualquier entidad bancaria tiene la obligación de informar a Hacienda sobre los movimientos que puedan parecer sospechosos. Es decir, cualquiera de los que puedan suponer un uso fraudulento del dinero.
El artículo 93 de la Ley General Tributaria informa de lo siguiente: “La banca puede pedir información de los movimientos de cuentas corrientes, depósitos de ahorro y a plazo, cuentas de préstamos y créditos y demás operaciones activas y pasivas”.
También están “incluidas las que se reflejen en cuentas transitorias o se materialicen en la emisión de cheques u otras órdenes de pago, de los bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito y cuantas entidades se dediquen al tráfico bancario o crediticio”.
Sin embargo, también indica que todo ello debe hacerse con autorización previa de la Administración. Por lo tanto, se deberá llevar a cabo durante los procesos de recaudación o de inspección.
Así, gracias a las entidades bancarias, Hacienda también puede controlar qué cantidades de dinero maneja en efectivo cada uno de los clientes. Aquellas sospechosas siempre estarán en conocimiento de la Agencia Tributaria.