Los bancos españoles arrastran un problema desde hace tiempo que preocupa a los organismos financieros europeos. Sospechan que la situación puede ir a peor a lo largo de los próximos meses.
Todo esto se desprende del informe Non Performing Loans (NPL) que acaba de hacer público la Autoridad Bancaria Europea (EBA). En él se recoge el volumen de préstamos dudosos que acumulan los distintos países.
Este concepto hace referencia sobre todo al dinero concedido por las entidades de cada país y que tienen la categoría de baja calidad crediticia. También se incluyen entre esos aquellos que cuentan con un elevado riesgo de no ser devueltos por parte de los clientes bancarios.
La situación de España no es la mejor
España se encuentra en una situación bastante delicada, ocupando la segunda posición en esta clasificación. Su volumen de créditos de estas características alcanza los 79.000 millones de euros, solo superado por Francia. Los galos llegan hasta los 109.000 millones.
Estas cifras pueden considerarse de excesivas si se comparan con las que registra Alemania. Apenas llega a los 30.000 millones. En el otro lado de la balanza está Portugal, que solo cuenta con 7.900 millones.
En lo que se refiere al ratio de préstamos aprobados sobre el total, nuestro país desciende una posición y se ubica en la tercera plaza. Este ranking lo encabeza Grecia, con un 4,9% de préstamos dudosos, frente al 3,1% de los lusos y el 2,7% de España.
España representa el 21% del total
La compañía especializada en la valoración de activos y préstamos inmobiliarios Prime Yield sitúa a nuestro país en una posición destacada. Sobre todo en lo que se refiere a la cantidad de stock de NPL en el continente. Abarca el 21% sobre un total de 367.400 millones de euros, publica Libre Mercado.
Esto nos sitúa muy por encima de Países Bajos, Bélgica y Alemania. Si nos comparamos con nuestros vecinos de Portugal, disponemos de un volumen de préstamos dudosos 10 veces superior a ellos.
El Banco de España ofrece la misma valoración
Estos datos avanzados desde Europa son confirmados por el Banco de España. Según recoge el último informe de Estabilidad financiera hay préstamos por valor de 87.000 millones "bajo vigilancia especial".
Se tratan de cifras muy elevadas, pero en ocasiones no somos capaces de darle el valor preciso, ni la trascendencia que arrastran. Para hacernos una idea de su envergadura, el conjunto de préstamos dudosos en la banca española equivale al 6,5% del PIB nacional en 2022.
Desde el organismo bancario destacan que su porcentaje se redujo en un 12% en comparación con el ejercicio anterior. No obstante, todavía está muy lejos de la recuperación. No hay que pasar por alto que está un 24,5% más alto que antes del comienzo de la pandemia.
La morosidad se mantiene estable
Aunque los datos no inviten al optimismo, hay que decir que la morosidad de los préstamos concedidos en España se mantiene estable. En el primer mes de 2023 alcanzó el 3,56% tanto en particulares como en empresas. Unos porcentajes muy similares a los de diciembre de 2022, cuando llegó al 3,54%.
De hecho se encuentra por debajo de la ratio de 4,32% de enero del año pasado, como publicó el Banco de España. En este comienzo de año, el volumen de créditos dudosos alcanzaba los 42.922 millones de euros, disminuyendo un 0,54% frente al mes anterior y un 18,03% respecto a hace un año.
Al igual que se produce una reducción de créditos dudosos, también es apreciable una caída del volumen total de crédito facilitado. En enero, las entidades contabilizaban 1.204 billones de euros en préstamos, que representaban 15.020 millones menos que en diciembre, recoge el diario Público.