Toque de atención de los bancos en España sobre las hipotecas. El mercado inmobiliario no atraviesa su mejor momento, lo que impacta de forma directa en millones de familias españolas.
Los últimos datos confirman lo que todos los expertos advertían: conseguir un préstamo para adquirir una vivienda es hoy en día mucho más caro que hace unos meses. La subida de los tipos de interés, que se suma a los problemas ya existentes en el mercado, no hacen sino empeorar la situación. Es por ello que los bancos piden que nos preparemos para ver hipotecas mucho más caras que hasta ahora.
Las hipotecas sufren un cambio que afecta de forma directa a las familias
El mercado hipotecario no atraviesa, desde luego, su mejor momento. Como consecuencia de la subida del euríbor, las dificultades también se han trasladado a los productos que ofertan y, por ende, las hipotecas precisan de un mayor esfuerzo económico.
Un hecho que se ha visto reflejado en el aumento que han experimentado entre los meses de junio y septiembre. En lo que concierne a las hipotecas fijas, los tipos de interés medios han sufrido un aumento en 0,54 puntos porcentuales. En contraposición, los tipos de interés han bajado 0,17 puntos porcentuales en los de hipotecas variables.
Con estas medidas, se pretendería que las hipotecas variables se convirtiesen en un producto más llamativo para los compradores por encima de las hipotecas fijas. Sin embargo, la situación económica actual ha favorecido la vuelta de la hipoteca mixta.
Según datos recogidos en iAhorro, el promedio de los tipos fijos llegó a configurarse en un tipo de interés nominal (TIN) del 1,72% entre junio y septiembre. Una cifra de lo más alarmante si consideramos que entre enero y mayo se encontraba en el 1,18%. Por lo tanto, se ha llegado a percibir un aumento de 0,54 puntos porcentuales.
No obstante, las hipotecas a tipo variable registraron interés de promedios inferiores al 0,82% por lo que han experimentado una bajada de 0,17 puntos porcentuales entre junio y septiembre, al encontrarse en 0,99% entre enero y mayo.
Los tres últimos tipos fijos han sido de los más bajos de la historia
En palabras de Marcel Beyer, consejero delegado de iAhorro, para 20 Minutos, los últimos tipos fijos forman parte de los más bajos que ha experimentado el mercado hipotecario. Sin embargo, ha señalado que los datos actuales podrían considerarse "normales".
El especialista confirmaba que, "pero eso ya es cosa del pasado. A partir de mayo, comenzamos a notar cambios significativos en las ofertas de los bancos y ya encontramos bastantes ofertas por encima del 3% TIN, lo que en TAE supone un punto más, aproximadamente".
Además, ha insistido en que una hipoteca a tipo fijo podría considerarse razonable siempre y cuando su TIN se encuentre por debajo del 2%. Y aunque parezca una odisea encontrar esos valores, afirma que todavía existen entidades que ofrecen hipotecas con esos tipos de intereses.
Al parecer, la "mejor" hipoteca fija habría sido concedida en septiembre de 2022, fecha en la que los compradores pudieron firmar por una hipoteca con intereses al 1,5%. No obstante, Marcel Beyer ha señalado que este tipo de oferta tan competitiva solo es común entre perfiles muy atrayentes para los bancos.
La hipoteca mixta, el ave fénix del mercado hipotecario
A pesar de llevar 6 años casi desaparecida, parece que la hipoteca mixta se está convirtiendo en una de las opciones más atractivas para los compradores. Este tipo de hipoteca combina los dos tipos de pago, por lo que puedes obtener las ventajas de ambos métodos.
Durante los primeros años, que suelen ser entre 3 y 10 años, los compradores deben abonar una cuota mensual a interés fijo. Transcurrido este periodo, el pago depende de los intereses variables. De todos modos, el prestatario se expone a que el referencial a pagar suba y, por lo tanto, también lo haga la cuota mensual.