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Concepto de hipoteca

El Banco de España tiene la solución si no puedes o te cuesta pagar la hipoteca

Ofrecen una serie de soluciones a los hipotecados con una situación económica complicada

Los tipos de interés se encuentran por las nubes, con una subida considerable de las hipotecas. Si a ello se le une el incremento del precio de los alimentos y los combustibles, la situación económica de muchas familias puede ser crítica. Pero el Banco de España ofrece una solución a todos aquellos con problemas para hacer frente a su préstamo hipotecario.

La entidad financiera central recuerda a las familias que tienen a su disposición el Código de Buenas Prácticas. Se trata de un recurso que aprobaron las entidades bancarias hace unos meses de forma voluntaria. Y permite a los ciudadanos en apuros económicos disponer de una ayuda.

Para beneficiarse de este respaldo financiero hay que reunir una serie de requisitos. El principal es que el banco en el que se tenga contratada la hipoteca ya se haya adherido al Código de Buenas Prácticas. El pasado mes de enero, desde La Moncloa comunicaban que tenían el compromiso de la mayoría de bancos, en concreto de 54.

La mayoría de los usuarios están protegidos

Eso permitiría que quedaran cubiertos más del 97% de los préstamos hipotecarios. Indicaban que la mayoría de entidades habían suscrito de manera generalizada la variación de esta normativa para hogares vulnerables. Además, incidían en que se recogía un "amplio catálogo de medidas que facilitarán que hasta un millón de hogares pueda ver aliviada su carga hipotecaria".

El usuario que quiera conocer si su banco se ha adherido a este código debe dirigirse a la web del Ministerio de Asuntos Económicos. En el caso de que no se encuentre en la lista, tendrás que descartar esta posibilidad. No obstante, la mayoría de las entidades de más renombre se encuentran incluidos.

Papeles en manos de un hombre y una casa de maqueta simulando ser una hipoteca
El Código de Buenas Prácticas permite a los clientes de los bancos beneficiarse de una serie de ayudas con sus hipotecas | Getty Images

A este requisito, que resulta esencial, se le unen otros. La garantía del préstamo tiene que ser la vivienda habitual y la propiedad no puede rebasar los 300.000 euros, recoge El Periódico de Aragón. También advierten de que no puede superarse los límites económicos que aparecen en el apartado "umbral de exclusión".

Podrán acceder a estas ayudas los hogares con renta inferior a tres veces y media el IPREM, que son 29.400 euros. Además, han tenido que soportar un aumento de la carga hipotecaria de como mínimo el 30%.

En caso de cumplir con esas exigencias, los bancos tienen la obligación de ofrecer una ampliación del plazo de amortización de al menos 7 años. Existe, además, la posibilidad de congelación de la cuota durante un año.

Desde el Gobierno aseguraban que el conjunto de medidas aprobado serviría para "aliviar la carga financiera" de las familias. Sobre todo de aquellas "en riesgo de vulnerabilidad por el incremento de la cuota hipotecaria".

¿Cuáles son las ayudas disponibles para pagar la hipoteca?

Tal y como recoge el citado portal web, el Código de Buenas Prácticas recoge una serie de medidas pensando en el cliente. Aquellos que no puedan pagar su hipoteca podrán solicitar una reestructuración de la deuda, una quita o la dación en pago.

Comprar una casa
El plazo para disfrutar de estas ayudas se ampliará hasta el 31 de diciembre de 2024 | Getty Images

La opción escogida dependerá de la situación económica de cada persona y en el banco deben analizar la solución más conveniente. Dicho código será válido para los préstamos hipotecarios que se hayan firmado con anterioridad al 1 de enero de 2022. Por su parte, para la solicitud de la ayuda el plazo se extiende hasta el 31 de diciembre de 2024.

Desde el Ejecutivo central también se advierte de la aplicación de medidas complementarias que estarán en funcionamiento todo este año. Están pensadas para rebajar aún más las comisiones y gastos en el traspaso de las hipotecas de tipo variable a tipo fijo. También se contempla la supresión de las comisiones por amortización anticipada y cambio de hipoteca variable a fijo.