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Decenas de balcones con flores en un bloque de viviendas pintado de blanco y naranja

El Banco de España manda un aviso a los españoles que pagan una hipoteca ahora mismo

El organismo recuerda la obligación de los bancos de cumplir el código de buenas prácticas

La descontrolada subida de las hipotecas sigue siendo uno de los principales problemas para miles de familias españolas. El Euríbor sigue subiendo, encareciendo este producto bancario hasta límites inasumibles. Aunque los tipos de interés parecen estabilizados, no se descartan nuevas subidas.

Ante esta situación, los clientes de hipotecas se ven a menudo indefensos e importantes. El Gobierno acordó con los bancos una serie de medidas para aliviar la carga hipotecaria de las familias. El resultado fue el código de buenas prácticas, que están obligadas a cumplir todas las entidades bancarias.

Hasta ahora, unas 15.000 personas han recurrido a estas medidas para amortiguar las consecuencias de la crisis hipotecaria. Ante esta situación, el Banco de España ha lanzado un nuevo mensaje a los afectados. Se trata de un compromiso para reforzar la vigilancia de las entidades financieras.

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El Banco de España lanza un compromiso

El Banco de España ha establecido como prioridad este año la supervisión y protección de las entidades bancarias. El organismo controlará que los bancos cumplan con las medidas acordadas por el Gobierno en el código de buenas prácticas. El objetivo, reforzar la protección de los clientes de hipotecas.

Imágen del Banco de España por la noche
El Banco de España reacciona ante la subida del euríbor | Getty Images

El código de buenas prácticas tiene como objetivo frenar el impacto de las subidas del euríbor en las familias vulnerables. El Banco de España se compromete a garantizar que el código se cumpla eficazmente. Y ha lamentado el bajo número de personas que hasta ahora se han acogido a él.

El organismo considera que es una cifra “marginalista”, aunque se excusó por el tiempo que tardan las hipotecas en actualizarse con la subida del euríbor. Según sus previsiones, el euríbor se ha ajustado un 40%. El 60% restante podría tardar entre un año y 18 meses en revisarse, según el organismo.

Mensaje a los jóvenes y a los hogares vulnerables

La crisis de las hipotecas están afectando a muchas familias, especialmente a los jóvenes y hogares vulnerables. Los clientes exigen una mayor protección y más margen para hacer frente a los pagos de la hipoteca. Y es que en algunos casos, la cuota mensual se ha llegado incluso a duplicar.

El Banco de España recuerda que la prestación de servicios bancarios debe proceder con transparencia por ambas partes. Los bancos deben informar detalladamente de los productos que ofrecen. Y en ningún caso pueden realizar campañas o promociones con información engaños.

Además, las entidades financieras deben evitar exclusiones irrazonables en el acceso a los productos y servicios bancarios. El Banco de España se ha comprometido antes los clientes afectados a garantizar que se cumplan todas estas obligaciones. Y a minimizar el impacto de la crisis en las economías familiares.

Qué hacer ante la subida de tu hipoteca

El código de buenas prácticas permite a los hogares en riesgo de exclusión solicitar una reestructuración de la deuda. Esto incluye una rebaja de tipo de interés, la aplicación de un período de carencia, y la ampliación del plazo del préstamo. Según los ingresos y la carga se pueden aplicar varias condiciones.

Conjunto de viviendas
Las hipotecas siguen por las nubes por los tipos de interés | Getty Images

Familias vulnerables con hasta 25.200 euros al año y una carga hipotecaria de más del 50% pueden obtener una carencia de 5 años y un plazo ampliado hasta 40 años. Con una carga inferior al 50%, se puede pedir una carencia de 2 años y una ampliación del plazo hasta 7 años.

También una rebaja de los intereses en ambos casos. Familias en riesgo con menos de 29.400 euros al año, pueden obtener una cuota congelada de 12 meses o cambio de hipoteca variable a fija. En este caso, la carga hipotecaria no puede ser superior al 30%.