El Banco de España lanza una advertencia a las familias españolas con deuda hipotecaria. Augura unos meses muy complicados para muchos hogares del país. Sobre todo por la alta inflación y el encarecimiento generalizado de los precios.
Habrá que apretarse el cinturón un poco más. En el caso de algunos, la situación llega a resultar muy asfixiante, con serios problemas para llegar a final de mes. Las previsiones por parte del organismo nacional no invitan a ser optimistas.
El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, recordó que aumentará la cuota mensual para las familias. La subida de los tipos de interés provocará que la mayoría tenga que desembolsar unas mayores cantidades para sufragar sus hipotecas.
A ello se le une una inflación al alza, que ronda el 10%. Llenar la cesta de la compra resulta cada vez más caro y los trabajadores van perdiendo poder adquisitivo. No hay previsión de que la subida de sueldos en 2023 se ajuste a este aumento de los precios.
¿Cuál es el mensaje del Banco de España a los propietarios con hipoteca?
Hay cierta preocupación sobre todo por las familias que dedican un alto porcentaje de sus ganancias al pago de la casa. Hacen referencia sobre todo a las "altamente endeudadas", que destinan más del 40% de sus ingresos medios mensuales al abono de las deudas. Se estima que habría más de un millón y medio de personas en ese estado.
En vista del aumento de los tipos de interés, el porcentaje de los que soportan grandes cargas financieras podría verse incrementado en 4 puntos. En total, elevan el número de hogares en esa situación hasta los 350 000.
¿Qué soluciones hay?
En vista de todo lo que está por llegar, son muchos los ciudadanos que buscan una solución. Todo con el propósito de evitar que se eleven en exceso sus cuotas hipotecarias. La mayoría optará por sustituir los préstamos a tipo variable por otros de tipo fijo, que se mantendrían con el mismo interés siempre.
Es una propuesta que han planteado desde el Banco de España. Recomendaron a las familias que valorasen esta posibilidad. Pese a que se inició 2022 con el euríbor en negativo, ya se encuentra en el 2,5%.
¿Cómo cambiar de hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo?
Existen tres maneras de efectuar el cambio de hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo. La primera opción implica una novación o el cambio de las condiciones del préstamo hipotecario tras la firma. En El Economista explican que el cliente debe solicitar dicha variación a su entidad bancaria.
En el caso de que la acepten habrá que concretar un nuevo acuerdo ante notario. Además, deberá asumir la comisión correspondiente a la cuantía que aún esté pendiente de sufragarse.
La segunda opción que se pone sobre la mesa consiste en la subrogación. Supone el traspaso de la hipoteca a otra entidad. El nuevo banco debe ofrecer una oferta vinculante en la que se detallen las condiciones del nuevo préstamo.
En este caso, los gastos provocados de la subrogación de la hipoteca serán más altos que los de la novación. Por último, existe una tercera vía que posiblemente sea la menos valorada por parte de los usuarios. Sin lugar a dudas, se suele recurrir a esta opción en las situaciones más complejas. Consistiría en reclamarle al banco que aumentase el plazo de amortización.
Las consecuencias no serían las mejores, pero, sin lugar a dudas, sería una opción a estudiar. Sobre todo si comprobamos que no somos capaces de asumir las cuotas y hay el riesgo de perder la casa.